Elderson von der EZB fordert die Integration des Bankenmarkts und einfachere Aufsicht

Frank Elderson, Mitglied des Direktoriums der Europäischen Zentralbank, sagt, Europa sollte die Fragmentierung seines Bankenmarkts angehen, statt die Regulierung zu schwächen. Zugleich sollte die Aufsicht für kleinere Banken einfacher und verhältnismäßiger gestaltet werden.

In einem Interview mit der österreichischen Zeitung Die Presse, das am 14. Oktober geführt und am 20. Oktober von der EZB veröffentlicht wurde, argumentierte Elderson, dass grenzüberschreitendes Bankgeschäft weiterhin begrenzt sei und Unterschiede bei nationalen Vorschriften Banken daran hinderten, Größenvorteile voll auszuschöpfen und Risiken im europäischen Markt zu teilen. [1]

Er sprach sich dafür aus, den EU-Binnenmarkt, die Spar- und Investitionsunion sowie die Bankenunion zu vollenden, einschließlich der Einrichtung eines europäischen Einlagensicherungssystems. Integration und Vereinfachung sollten gleichzeitig vorangetrieben werden, sagte er, und forderte, dass das Reformpaket der Europäischen Kommission für den Bankensektor beides berücksichtige.

Elderson unterstützte außerdem eine Lockerung bestimmter Aufsichtsanforderungen für kleinere, weniger komplexe Banken. Eine Anhebung der Schwelle für das vereinfachte Regime von 5 Milliarden Euro auf 10 Milliarden Euro Gesamtvermögen könnte etwa 150 weitere Banken darunterfallen lassen, sagte er. Weitere Möglichkeiten seien weniger häufige aufsichtsrechtliche Überprüfungen, sofern die Risikoprofile der Banken dies zuließen, sowie eine stärkere Nutzung vorhandener Daten bei Stresstests.

Der EZB-Vertreter sagte, solche Änderungen dürften die grundlegenden Aufsichtsstandards nicht schwächen. Banken müssten weiterhin über solide Governance, Risikomanagement, angemessenes Kapital und ausreichende Liquidität verfügen und gegenüber neu entstehenden Risiken widerstandsfähig sein. Im bestehenden vereinfachten Regime müssten kleine und nicht komplexe Banken bis zu 30 % der Daten melden, die auch von großen Banken verlangt würden, sagte er.

Mit Blick auf künstliche Intelligenz verwies Elderson auf mögliche Vorteile für das Risikomanagement, die Betrugserkennung und die Effizienz, aber auch auf Herausforderungen durch Cybersicherheit, Verzerrungen, Datenqualität und die Abhängigkeit von einer kleinen Zahl von Cloud-Anbietern. Im Juli seien die Banken aufgefordert worden, ihre Cybersicherheitsmaßnahmen neu zu bewerten und ihre IT-Budgets sowie ihr Personal zu überprüfen. Aktionspläne zu KI-bezogenen Cyberrisiken seien der EZB bis Ende Oktober vorzulegen, sagte er.

Zudem warnte er, dass Risiken im Zusammenhang mit privater Kreditvergabe und anderen Formen der Nichtbankenfinanzierung über deren Verbindungen auf Banken zurückwirken könnten. Eine Bank könnte beispielsweise einem Anbieter privater Kredite Geld leihen und zugleich Unternehmen finanzieren, an die dieser Anbieter Kredite vergibt. So könnten Risikokonzentrationen entstehen, die möglicherweise erst sichtbar würden, wenn Probleme auftreten.