Elderson, del BCE, pide integrar la banca y simplificar la supervisión

Frank Elderson, miembro del Comité Ejecutivo del Banco Central Europeo, afirma que Europa debería combatir la fragmentación de su mercado bancario en lugar de debilitar la regulación, y al mismo tiempo hacer que la supervisión de los bancos pequeños sea más sencilla y proporcionada.

En una entrevista con el diario austriaco Die Presse, realizada el 14 de octubre y publicada por el BCE el 20 de octubre, Elderson sostuvo que la banca transfronteriza sigue siendo limitada y que las diferencias entre las normas nacionales impiden a los bancos aprovechar plenamente las economías de escala y compartir riesgos en el mercado europeo. [1]

Pidió completar el mercado único de la UE, la unión de ahorros e inversiones y la unión bancaria, incluida la creación de un sistema europeo de garantía de depósitos. Dijo que la integración y la simplificación deberían avanzar a la vez, e instó a la Comisión Europea a abordar ambas cuestiones en su paquete de reformas bancarias.

Elderson también respaldó la flexibilización de algunos requisitos de supervisión para los bancos más pequeños y menos complejos. Dijo que elevar de 5.000 millones de euros a 10.000 millones de euros en activos totales el umbral para acogerse al régimen simplificado podría incluir en él a unos 150 bancos más. Otras opciones, señaló, son realizar revisiones reglamentarias con menos frecuencia cuando lo permitan los perfiles de riesgo de los bancos y aprovechar mejor los datos existentes en las pruebas de resistencia.

El responsable del BCE afirmó que esos cambios no deberían debilitar las normas prudenciales esenciales. Los bancos seguirían necesitando una gobernanza sólida, una gestión de riesgos adecuada, capital y liquidez suficientes, y capacidad para resistir riesgos emergentes. Dijo que el régimen simplificado vigente exige a los bancos pequeños y no complejos comunicar hasta el 30 % de los datos que se requieren a los grandes bancos.

Sobre la inteligencia artificial, Elderson señaló posibles mejoras en la gestión de riesgos, la detección del fraude y la eficiencia, junto con riesgos relacionados con la ciberseguridad, los sesgos, la calidad de los datos y la dependencia de un pequeño número de proveedores de servicios en la nube. Dijo que en julio se había pedido a los bancos que reevaluaran sus medidas de ciberseguridad y revisaran sus presupuestos y plantillas de TI; los planes de acción sobre los riesgos cibernéticos relacionados con la IA debían presentarse al BCE antes de finales de octubre.

También advirtió de que los riesgos relacionados con el crédito privado y otras formas de financiación no bancaria pueden repercutir en los bancos a través de sus conexiones. Por ejemplo, un banco podría prestar a un proveedor de crédito privado y, a la vez, financiar a empresas a las que ese proveedor concede préstamos, lo que crearía concentraciones de riesgo que quizá no fueran evidentes hasta que surgieran problemas.