El BCE pide modernizar la supervisión bancaria sin debilitar la resiliencia

El Banco Central Europeo quiere actualizar las normas y la supervisión bancarias a medida que evolucionan los riesgos financieros, manteniendo al mismo tiempo unas salvaguardias suficientemente sólidas para proteger a los bancos y a la economía en general. En un discurso pronunciado en Fráncfort el 6 de noviembre, Sharon Donnery, miembro del Consejo de Supervisión del BCE, dijo que la modernización debería reducir la complejidad y los costes innecesarios sin debilitar la resiliencia.

Donnery sostuvo que mantener sin cambios durante una década las normas y las prácticas de supervisión podría dejar a los bancos expuestos a amenazas para las que no se diseñaron las salvaguardias, además de malgastar recursos en requisitos que habían perdido su utilidad. Pero recalcó que el cambio no supone automáticamente un avance: las reformas deben evaluarse en función de si mejoran la seguridad y la solidez o reducen los costes sin menoscabar la resiliencia.

Sus comentarios respaldan la orientación general de los principios preliminares publicados por el Consejo de Estabilidad Financiera el 14 de octubre. El BCE también está impulsando cambios para simplificar los procesos, utilizar la tecnología de forma responsable y centrar la supervisión en los riesgos más importantes. Donnery invitó a las entidades financieras, a los investigadores y a los grupos de la sociedad civil a participar en la consulta del Consejo de Estabilidad Financiera.

Riesgos que pueden propagarse rápidamente

Donnery señaló riesgos que pueden interactuar en distintos mercados y sectores financieros, como las perturbaciones geopolíticas, el elevado endeudamiento público, el cambio climático, las ciberamenazas y el rápido cambio tecnológico. Destacó el creciente uso del crédito privado para financiar inversiones en inteligencia artificial: los bancos pueden estar expuestos tanto mediante préstamos a fondos como mediante préstamos a las empresas financiadas por esos fondos, mientras que la transparencia limitada puede dificultar la identificación de dónde se concentran el apalancamiento y las posibles pérdidas.

También advirtió de que un ciberataque contra un proveedor de tecnología o de servicios críticos utilizado por varias entidades financieras podría interrumpir los servicios en todo el sistema. Según dijo, los modelos de IA de frontera pueden acortar el tiempo entre el descubrimiento de una vulnerabilidad de software y su explotación. Añadió que siguen siendo inciertos el momento y la magnitud de los efectos más amplios de la IA en las empresas, el empleo y los prestatarios.

La reciente prueba de resistencia inversa del BCE sobre riesgos geopolíticos concluyó que algunos bancos proyectaban presiones de liquidez limitadas incluso en escenarios que provocaban caídas sustanciales de los coeficientes de capital. Donnery dijo que ese enfoque podría pasar por alto cómo las pérdidas podrían socavar la confianza y dificultar la obtención de financiación; evaluar los riesgos por separado podría infravalorar su impacto combinado.