Elderson, de la BCE, plaide pour l’intégration bancaire et une supervision plus simple

Frank Elderson, membre du directoire de la Banque centrale européenne, estime que l’Europe devrait s’attaquer à la fragmentation de son marché bancaire plutôt que d’affaiblir la réglementation, tout en rendant la supervision plus simple et plus proportionnée pour les petites banques.

Dans un entretien avec le journal autrichien Die Presse, réalisé le 14 octobre et publié par la BCE le 20 octobre, Elderson a fait valoir que les activités bancaires transfrontalières restent limitées et que les différences entre les règles nationales empêchent les banques de tirer pleinement parti des économies d’échelle et de partager les risques à l’échelle du marché européen. [1]

Il a appelé à achever le marché unique de l’UE, l’union de l’épargne et des investissements ainsi que l’union bancaire, notamment en mettant en place un système européen d’assurance des dépôts. Il a déclaré que l’intégration et la simplification devaient progresser de concert et a exhorté la Commission européenne à traiter ces deux aspects dans son programme de réforme bancaire.

Elderson s’est également prononcé en faveur de l’allègement de certaines exigences de supervision pour les banques plus petites et moins complexes. Selon lui, relever de 5 milliards d’euros à 10 milliards d’euros le seuil d’accès au régime simplifié pourrait y faire entrer environ 150 banques supplémentaires. Parmi les autres options, a-t-il indiqué, figurent des examens réglementaires moins fréquents lorsque le profil de risque des banques le permet, ainsi qu’un recours accru aux données existantes dans les tests de résistance.

Le responsable de la BCE a déclaré que ces changements ne devraient pas affaiblir les normes prudentielles fondamentales. Les banques devraient toujours disposer d’une gouvernance solide, d’une bonne gestion des risques, de fonds propres et de liquidités adéquats, et être résilientes face aux risques émergents. Il a indiqué que le régime simplifié actuel exige des petites banques non complexes qu’elles déclarent jusqu’à 30 % des données requises des grandes banques.

Au sujet de l’intelligence artificielle, Elderson a évoqué les gains potentiels en matière de gestion des risques, de détection des fraudes et d’efficacité, ainsi que les enjeux liés à la cybersécurité, aux biais, à la qualité des données et à la dépendance envers un petit nombre de fournisseurs de services cloud. Il a déclaré que les banques avaient été invitées en juillet à réévaluer leurs mesures de cybersécurité et à examiner leurs budgets et leurs effectifs informatiques, et que des plans d’action sur les risques cyber liés à l’IA devaient être remis à la BCE d’ici la fin octobre.

Il a également averti que les risques liés au crédit privé et aux autres formes de financement non bancaire peuvent se répercuter sur les banques en raison de leurs interconnexions. Une banque pourrait, par exemple, prêter à un fournisseur de crédit privé tout en finançant des entreprises auxquelles ce fournisseur accorde des prêts, créant ainsi des concentrations de risques qui pourraient ne pas être apparentes avant l’apparition de problèmes.