Un responsable de la BCE appelle à une coopération plus rapide pour lutter contre les risques de blanchiment d’argent liés au numérique

Les superviseurs bancaires de l’UE doivent coopérer plus rapidement et plus étroitement pour contrer les risques de blanchiment d’argent amplifiés par la finance numérique, a déclaré jeudi à Helsinki Anneli Tuominen, membre du conseil de surveillance de la Banque centrale européenne, lors d’un discours.

Mme Tuominen a déclaré que la numérisation rapide, les paiements transfrontaliers et le recours croissant à l’intelligence artificielle élargissaient les possibilités pour les criminels d’exploiter les systèmes financiers. Les banques et les superviseurs devaient également faire face aux risques liés aux cyberattaques, aux services technologiques externalisés et à la complexité des données sur les transactions, a-t-elle ajouté.

Ce discours intervient alors que l’UE se prépare à rendre pleinement applicable, en juillet 2027, un nouveau corpus de règles contre le blanchiment d’argent. L’Autorité de lutte contre le blanchiment d’argent de l’UE (AMLA), qui a commencé ses activités en juillet 2025, doit commencer en janvier 2028 à superviser directement environ 40 groupes ou entités à haut risque. Elle supervisera également l’ensemble du système et élaborera des règles communes, a déclaré Mme Tuominen.

La BCE ne supervise pas le respect par les banques des règles de lutte contre le blanchiment d’argent. Son rôle est prudentiel : elle peut tenir compte des risques de blanchiment lorsqu’elle évalue des aspects tels que l’agrément d’une banque, son actionnariat, sa direction et sa santé financière globale, en s’appuyant sur les informations des autorités de lutte contre le blanchiment.

La BCE et l’AMLA ont signé en 2025 un protocole d’accord visant à structurer leur coopération et le partage d’informations. Mme Tuominen a déclaré que les informations devaient circuler dans les deux sens afin d’éviter les lacunes et les approches contradictoires entre les superviseurs.

Elle a exhorté les banques à renforcer leur résilience opérationnelle, à investir dans les technologies et la cybersécurité et à veiller à ce que leurs équipes de direction comprennent les risques numériques. Les superviseurs doivent eux aussi moderniser leurs technologies et développer leurs compétences, ainsi qu’adopter une approche plus rapide et davantage fondée sur les risques, a-t-elle déclaré.

Mme Tuominen a cité des estimations selon lesquelles le blanchiment d’argent représente entre 2 % et 5 % du produit intérieur brut mondial. Elle a également mentionné une estimation d’Europol selon laquelle les services répressifs de l’UE saisissent moins de 2 % des produits annuels de la criminalité organisée. Dans son discours, ces chiffres étaient présentés comme des estimations, et non comme des mesures du blanchiment détecté par les superviseurs bancaires.