ECB-bestuurder Elderson pleit voor bankintegratie en eenvoudiger toezicht

Frank Elderson, lid van de directie van de Europese Centrale Bank, zegt dat Europa de versnippering van zijn bankenmarkt moet aanpakken in plaats van de regelgeving te versoepelen. Tegelijkertijd moet het toezicht voor kleinere banken eenvoudiger en evenrediger worden.

In een interview met de Oostenrijkse krant Die Presse, dat op 14 oktober werd afgenomen en op 20 oktober door de ECB werd gepubliceerd, betoogde Elderson dat grensoverschrijdend bankieren beperkt blijft en dat verschillen in nationale regels banken ervan weerhouden ten volle te profiteren van schaalvoordelen en risico’s op de Europese markt te delen. [1]

Hij pleitte voor de voltooiing van de interne markt van de EU, de spaar- en investeringsunie en de bankenunie, inclusief de oprichting van een Europees depositogarantiestelsel. Hij zei dat integratie en vereenvoudiging hand in hand moeten gaan en drong erop aan dat het hervormingspakket voor banken van de Europese Commissie beide behandelt.

Elderson steunde ook de versoepeling van bepaalde toezichtseisen voor kleinere, minder complexe banken. Volgens hem zouden ongeveer 150 extra banken onder de vereenvoudigde regeling kunnen vallen als de grens wordt verhoogd van €5 miljard naar €10 miljard aan totale activa. Andere mogelijkheden zijn volgens hem minder frequente toezichtbeoordelingen wanneer het risicoprofiel van banken dat toelaat, en meer gebruikmaken van bestaande gegevens bij stresstests.

De ECB-bestuurder zei dat zulke veranderingen de belangrijkste prudentiële normen niet mogen verzwakken. Banken moeten nog steeds beschikken over degelijk bestuur en risicobeheer, voldoende kapitaal en liquiditeit, en bestand zijn tegen opkomende risico’s. Volgens hem moeten kleine en niet-complexe banken binnen de bestaande vereenvoudigde regeling maximaal 30% rapporteren van de gegevens die grote banken moeten aanleveren.

Over kunstmatige intelligentie wees Elderson op mogelijke voordelen voor risicobeheer, fraudedetectie en efficiëntie, maar ook op risico’s rond cyberveiligheid, vooroordelen, datakwaliteit en afhankelijkheid van een klein aantal cloudproviders. Hij zei dat banken in juli waren gevraagd hun cyberveiligheidsmaatregelen opnieuw te beoordelen en hun IT-budgetten en personeelsbezetting onder de loep te nemen. Actieplannen voor cyberrisico’s rond AI moeten eind oktober bij de ECB zijn ingediend.

Hij waarschuwde ook dat risico’s rond private kredietverlening en andere niet-bancaire financiering via hun onderlinge banden kunnen overslaan naar banken. Een bank kan bijvoorbeeld geld lenen aan een aanbieder van private kredieten en tegelijkertijd bedrijven financieren waaraan die aanbieder krediet verstrekt. Zo kunnen risicoconcentraties ontstaan die mogelijk pas zichtbaar worden wanneer problemen zich voordoen.