Elderson, do BCE, defende integração bancária e supervisão mais simples

Frank Elderson, membro do Conselho Executivo do Banco Central Europeu, afirma que a Europa deve enfrentar a fragmentação de seu mercado bancário, em vez de enfraquecer a regulamentação, e tornar a supervisão mais simples e proporcional para bancos menores.

Em entrevista ao jornal austríaco Die Presse, realizada em 14 de outubro e publicada pelo BCE em 20 de outubro, Elderson argumentou que as operações bancárias transfronteiriças continuam limitadas e que as diferenças nas regras nacionais impedem os bancos de aproveitar plenamente as economias de escala e compartilhar riscos em todo o mercado europeu. [1]

Ele defendeu a conclusão do Mercado Único da UE, da União da Poupança e dos Investimentos e da União Bancária, incluindo a criação de um sistema europeu de seguro de depósitos. Disse que a integração e a simplificação devem avançar juntas e pediu que o pacote de reforma bancária da Comissão Europeia contemple ambas.

Elderson também apoiou a flexibilização de alguns requisitos de supervisão para bancos menores e menos complexos. Disse que elevar de € 5 bilhões para € 10 bilhões em ativos totais o limite do regime simplificado poderia incluir cerca de 150 bancos a mais. Outras opções, afirmou, incluem realizar revisões regulatórias com menos frequência quando os perfis de risco dos bancos permitirem e usar mais os dados já disponíveis nos testes de estresse.

O dirigente do BCE disse que essas mudanças não devem enfraquecer os padrões prudenciais essenciais. Os bancos ainda precisariam de governança sólida, gestão de riscos, capital e liquidez adequados e resiliência diante de riscos emergentes. Ele afirmou que o regime simplificado atual exige que bancos pequenos e não complexos informem até 30% dos dados exigidos dos grandes bancos.

Sobre inteligência artificial, Elderson apontou possíveis ganhos na gestão de riscos, na detecção de fraudes e na eficiência, além de riscos relacionados à cibersegurança, a vieses, à qualidade dos dados e à dependência de um pequeno número de provedores de serviços em nuvem. Disse que, em julho, os bancos foram instados a reavaliar as medidas de cibersegurança e revisar os orçamentos e o quadro de funcionários de TI, e que os planos de ação sobre riscos cibernéticos relacionados à IA devem ser enviados ao BCE até o fim de outubro.

Ele também alertou que riscos ligados ao crédito privado e a outras formas de financiamento não bancário podem repercutir nos bancos por meio das conexões entre eles. Um banco poderia, por exemplo, emprestar a um provedor de crédito privado e também financiar empresas às quais esse provedor concede empréstimos, criando concentrações de risco que talvez só se tornem aparentes quando surgirem problemas.