Pesquisadores do BCE destacam o alto custo das remessas e o baixo conhecimento sobre a SEPA

Milhões de pessoas que enviam dinheiro para países do sudeste da Europa poderiam pagar menos usando transferências bancárias pela Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA), mas muitas famílias ainda recorrem a serviços baseados em dinheiro vivo, e menos de 40% dos consumidores entrevistados disseram já ter ouvido falar do sistema, segundo uma publicação no blog do Banco Central Europeu.

A publicação, divulgada em 3 de novembro por pesquisadores do BCE e do Banco Nacional da Áustria, baseia-se em dados de uma pesquisa realizada em seis países: Bulgária, Romênia, Albânia, Bósnia e Herzegovina, Macedônia do Norte e Sérvia. Ela informa que cerca de um terço dos destinatários de remessas do grupo recebe o dinheiro em espécie por meio de amigos ou parentes, e outro terço, por meio de operadores de transferência de dinheiro com pontos físicos.

As tarifas variam conforme o provedor, a rota e a forma de pagamento. Os pesquisadores dizem que as transferências de dinheiro em espécie para dinheiro em espécie costumam custar entre 6% e 12%, enquanto as transferências digitais de provedores não bancários podem custar de 1,5% a 4,5%. Os valores das tarifas abrangem rotas selecionadas da Alemanha para a Bulgária, da Espanha para a Romênia e da Itália para a Albânia no terceiro trimestre de 2025.

Uma tarifa de 5% corresponderia a cerca de €140 milhões nas entradas anuais de remessas da Bulgária e a €130 milhões nas da Albânia, calculam os autores. Eles dizem que as transferências pela SEPA podem reduzir os custos, sobretudo quando os destinatários têm contas denominadas em euros e evitam a conversão de moeda.

A SEPA foi criada para tornar os pagamentos em euros entre os países participantes tão simples quanto as transferências domésticas. Atualmente, abrange 41 países, dizem os autores. Albânia e Macedônia do Norte passaram a fazer parte de seu escopo geográfico em 2024, a Sérvia em 2025, enquanto a Bósnia e Herzegovina solicitou adesão em agosto de 2026. Fazer parte do escopo geográfico não significa que um sistema de pagamentos plenamente operacional esteja imediatamente em funcionamento.

O acesso também é limitado pela titularidade de contas. O blog informa que cerca de metade das pessoas na Albânia não tem conta corrente nem produto semelhante; o índice é de 25% na Romênia e de 17% na Bósnia e Herzegovina. Ele é menor na Bulgária, na Sérvia e na Macedônia do Norte.

Os autores constataram que o conhecimento sobre a SEPA era maior entre pessoas com renda mais alta, mais escolaridade e maior educação financeira. Consumidores com ensino superior tinham cerca de 17 pontos percentuais mais probabilidade de já ter ouvido falar da SEPA do que aqueles com apenas o ensino fundamental.

Os pesquisadores alertam que, por si só, um maior conhecimento pode não mudar a forma como as pessoas enviam dinheiro. Mas argumentam que até mesmo mudanças modestas em direção a transferências de menor custo poderiam beneficiar as famílias, além de oferecer vantagens em conveniência, rapidez, confiabilidade e segurança.