Elderson, do BCE, defende integração bancária e supervisão mais simples

Frank Elderson, membro da Comissão Executiva do Banco Central Europeu, afirma que a Europa deve combater a fragmentação do seu mercado bancário em vez de enfraquecer a regulamentação, tornando simultaneamente a supervisão mais simples e proporcional para os bancos mais pequenos.

Numa entrevista ao jornal austríaco Die Presse, realizada em 14 de outubro e publicada pelo BCE em 20 de outubro, Elderson defendeu que a atividade bancária transfronteiriça continua limitada e que as diferenças entre as regras nacionais impedem os bancos de beneficiarem plenamente de economias de escala e de partilharem riscos em todo o mercado europeu. [1]

Defendeu a conclusão do Mercado Único da UE, da União da Poupança e dos Investimentos e da União Bancária, incluindo a criação de um sistema europeu de garantia de depósitos. Disse que a integração e a simplificação devem avançar em conjunto e instou a Comissão Europeia a abordar ambas no seu pacote de reformas bancárias.

Elderson também apoiou o alívio de alguns requisitos de supervisão para os bancos mais pequenos e menos complexos. Disse que elevar o limiar do regime simplificado de 5 mil milhões de euros para 10 mil milhões de euros em ativos totais poderia incluir nele mais 150 bancos. Entre outras opções, apontou revisões regulamentares menos frequentes quando os perfis de risco dos bancos o permitam e uma maior utilização dos dados já existentes nos testes de esforço.

O responsável do BCE afirmou que estas alterações não devem enfraquecer as normas prudenciais essenciais. Os bancos continuariam a precisar de uma governação sólida, gestão de riscos, capital e liquidez adequados e resiliência face aos riscos emergentes. Disse que, no regime simplificado em vigor, os bancos pequenos e não complexos têm de comunicar até 30% dos dados exigidos aos grandes bancos.

Sobre a inteligência artificial, Elderson apontou possíveis ganhos na gestão de riscos, na deteção de fraude e na eficiência, a par de riscos relacionados com a cibersegurança, os enviesamentos, a qualidade dos dados e a dependência de um pequeno número de fornecedores de serviços na nuvem. Disse que, em julho, foi pedido aos bancos que reavaliassem as medidas de cibersegurança e analisassem os orçamentos e o pessoal de TI, devendo apresentar ao BCE, até ao final de outubro, planos de ação relativos aos riscos cibernéticos associados à IA.

Alertou também que os riscos associados ao crédito privado e a outras formas de financiamento não bancário podem repercutir-se nos bancos através das ligações entre ambos. Por exemplo, um banco pode conceder crédito a um prestador de crédito privado e, ao mesmo tempo, financiar empresas a quem esse prestador empresta, criando concentrações de risco que podem não ser evidentes até surgirem problemas.