Банки єврозони посилюють кредитні вимоги на тлі падіння попиту на позики

У третьому кварталі 2026 року банки єврозони посилили стандарти кредитування підприємств і споживчих кредитів, тоді як попит на позики знизився в усіх категоріях, повідомив у вівторок Європейський центральний банк. У поточному кварталі банки очікують подальшого посилення стандартів, особливо щодо позик домогосподарствам.

За результатами щоквартального опитування ЄЦБ, чиста частка банків, які посилили вимоги до кредитування підприємств, становила 9% — більше за 5%, яких вони очікували в попередньому опитуванні. Чиста частка банків, які посилили вимоги до споживчих кредитів та інших позик домогосподарствам, становила 14%. Вимоги до іпотечних кредитів не змінилися, хоча банки очікували незначного посилення.

Основними причинами жорсткіших критеріїв банки назвали посилення сприйняття ризику та зниження готовності до ризику. Деякі також вказали на тиск через геополітичну невизначеність і ситуацію в енергетичній сфері. Умови кредитування посилилися в усіх категоріях, переважно через вищі процентні ставки, а банки повідомили про чисте збільшення кількості відхилених заявок у кожній групі позичальників.

Попит підприємств на кредити знизився на чисті 6%, що обернуло очікування банків на його зростання. Головним чинником стримування були вищі процентні ставки; на запозичення також вплинув слабший попит малих і середніх підприємств на фінансування основних інвестицій. Попит на іпотечні кредити скоротився на чисті 27%: заявників стримували вищі ставки, нижча споживча довіра та гірші перспективи ринку житла. Попит на споживчі кредити дещо знизився — на чисті 2%.

Надалі банки очікують подальшого посилення стандартів кредитування підприємств і ще значнішого — щодо житлових кредитів і споживчих позик. Вони прогнозують сильніше падіння попиту домогосподарств на запозичення у четвертому кварталі, тоді як попит підприємств на кредити, як очікується, загалом залишиться незмінним.

Опитування також показало, що банки очікують поступового й тривалого зростання запозичень для фінансування інфраструктури штучного інтелекту, зокрема центрів обробки даних. За словами банків, таке кредитування, найімовірніше, буде спрямоване на постачальників інфраструктури, а не на розробників програмного забезпечення чи підприємства, які впроваджують ШІ. Більшість банків ще не запровадили спеціальних кількісних критеріїв для оцінювання кредитування, пов’язаного зі ШІ.

ЄЦБ опитав 159 банків єврозони в період із 21 вересня до 6 жовтня. Результати описують зміни у третьому кварталі та очікування банків на четвертий.