Дослідники ЄЦБ наголошують на високій вартості грошових переказів і низькій обізнаності про SEPA

Мільйони людей, які надсилають гроші через Південно-Східну Європу, могли б платити менше, користуючись банківськими переказами в межах Єдиної зони платежів у євро (SEPA). Однак багато домогосподарств досі використовують готівкові послуги, а менш ніж 40% опитаних споживачів сказали, що чули про цю систему, повідомляється в дописі блогу Європейського центрального банку.

Допис, опублікований 3 листопада дослідниками ЄЦБ та Австрійського національного банку, ґрунтується на даних опитування в шести країнах: Болгарії, Румунії, Албанії, Боснії і Герцеговині, Північній Македонії та Сербії. У ньому йдеться, що близько третини одержувачів грошових переказів у цій групі отримують гроші готівкою від друзів або родичів, а ще третина — через фізичні пункти операторів грошових переказів.

Комісії залежать від постачальника послуг, маршруту та способу оплати. За словами дослідників, готівкові перекази зазвичай коштують від 6% до 12%, тоді як цифрові перекази від небанківських провайдерів можуть коштувати від 1,5% до 4,5%. Дані про комісії охоплюють окремі маршрути з Німеччини до Болгарії, з Іспанії до Румунії та з Італії до Албанії у третьому кварталі 2025 року.

За підрахунками авторів, комісія у розмірі 5% становила б близько 140 мільйонів євро від річних надходжень грошових переказів до Болгарії та 130 мільйонів євро — до Албанії. Вони зазначають, що перекази SEPA можуть знизити витрати, особливо якщо одержувачі мають рахунки в євро й уникають конвертації валют.

SEPA покликана зробити платежі в євро між країнами-учасницями такими ж простими, як внутрішні перекази. Нині вона охоплює 41 країну, кажуть автори. Албанія та Північна Македонія увійшли до її географічної зони у 2024 році, Сербія — у 2025 році, тоді як Боснія і Герцеговина подала заявку на вступ у серпні 2026 року. Входження до географічної зони не означає, що повноцінна платіжна система починає працювати негайно.

Доступ також обмежений через наявність банківського рахунку. У блозі повідомляється, що близько половини жителів Албанії не мають поточного рахунку чи подібного продукту; у Румунії цей показник становить 25%, а в Боснії і Герцеговині — 17%. У Болгарії, Сербії та Північній Македонії він нижчий.

Автори виявили, що обізнаність про SEPA була вищою серед людей із більшими доходами, вищим рівнем освіти та кращою фінансовою грамотністю. Імовірність того, що споживачі з вищою освітою чули про SEPA, була приблизно на 17 відсоткових пунктів вищою, ніж серед тих, хто має лише початкову освіту.

Дослідники застерігають, що сама лише більша обізнаність може не змінити спосіб, у який люди надсилають гроші. Водночас вони вважають, що навіть невеликий перехід до дешевших переказів може принести користь домогосподарствам, а також забезпечити зручність, швидкість, надійність і безпеку.