Представниця ЄЦБ закликає до швидшої співпраці для протидії ризикам відмивання грошей у цифровій сфері

Банківським наглядовим органам ЄС потрібно швидше й тісніше співпрацювати, щоб протидіяти ризикам відмивання грошей, які посилюються через цифрові фінанси, заявила в четвер у Гельсінкі членкиня Наглядової ради Європейського центрального банку Аннелі Туомінен.

За словами Туомінен, швидка цифровізація, транскордонні платежі та дедалі ширше використання штучного інтелекту розширюють можливості злочинців використовувати фінансові системи. Банкам і наглядовим органам також доводиться мати справу з ризиками кібератак, залучення зовнішніх технологічних послуг і складних даних про транзакції, сказала вона.

Промова пролунала на тлі підготовки ЄС до повного набуття чинності новим зводом правил протидії відмиванню грошей у липні 2027 року. Орган з протидії відмиванню грошей ЄС (AMLA), який розпочав роботу в липні 2025 року, має в січні 2028 року почати безпосередньо наглядати приблизно за 40 групами або суб’єктами з високим рівнем ризику. Він також наглядатиме за системою в цілому та розроблятиме спільні правила, сказала Туомінен.

ЄЦБ не наглядає за дотриманням банками правил протидії відмиванню грошей. Його роль є пруденційною: він може враховувати ризики відмивання грошей, оцінюючи такі питання, як ліцензія банку, структура власності, керівництво та загальний фінансовий стан, спираючись на інформацію від органів з протидії відмиванню грошей.

У 2025 році ЄЦБ і AMLA підписали меморандум про взаєморозуміння, щоб упорядкувати співпрацю й обмін інформацією. Туомінен сказала, що інформація має надходити в обох напрямках, аби уникнути прогалин і суперечливих підходів між наглядовими органами.

Вона закликала банки зміцнювати операційну стійкість, інвестувати в технології та кібербезпеку й забезпечити, щоб їхні керівні команди розуміли цифрові ризики. За її словами, наглядові органи також мають модернізувати свої технології та підвищувати фаховий рівень, а також запровадити швидший підхід, що більше враховує ризики.

Туомінен навела оцінки, згідно з якими відмивання грошей становить від 2% до 5% світового валового внутрішнього продукту. Вона також згадала оцінку Європолу, за якою правоохоронні органи ЄС вилучають менш як 2% річних доходів організованої злочинності. У промові ці цифри представлено як оцінки, а не як вимірювання обсягів відмивання грошей, виявлених банківськими наглядовими органами.