Un alto cargo del BCE pide acelerar la cooperación para combatir los riesgos de blanqueo de capitales digital

Los supervisores bancarios de la UE deben colaborar de forma más rápida y estrecha para contrarrestar los riesgos de blanqueo de capitales que amplifican las finanzas digitales, afirmó el jueves en un discurso en Helsinki Anneli Tuominen, miembro del Consejo de Supervisión del Banco Central Europeo.

Tuominen dijo que la rápida digitalización, los pagos transfronterizos y el creciente uso de la inteligencia artificial estaban ampliando las formas en que los delincuentes podían explotar los sistemas financieros. Los bancos y los supervisores también debían hacer frente a los riesgos de ciberataques, los servicios tecnológicos externalizados y los datos de transacciones complejos, señaló.

El discurso se produce mientras la UE se prepara para que un nuevo reglamento contra el blanqueo de capitales sea plenamente aplicable en julio de 2027. La Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales de la UE (AMLA), que comenzó a operar en julio de 2025, tiene previsto empezar a supervisar directamente a unos 40 grupos o entidades de alto riesgo en enero de 2028. También supervisará el sistema en su conjunto y elaborará normas comunes, dijo Tuominen.

El BCE no supervisa el cumplimiento por parte de los bancos de las normas contra el blanqueo de capitales. Su función es prudencial: puede tener en cuenta los riesgos de blanqueo de capitales al evaluar aspectos como la licencia de un banco, su propiedad, su dirección y su salud financiera general, basándose en la información de las autoridades contra el blanqueo de capitales.

El BCE y la AMLA firmaron en 2025 un memorando de entendimiento para estructurar la cooperación y el intercambio de información. Tuominen dijo que la información debía fluir en ambas direcciones para evitar lagunas y enfoques contradictorios entre los supervisores.

Instó a los bancos a reforzar la resiliencia operativa, invertir en tecnología y ciberseguridad y asegurarse de que sus equipos directivos puedan comprender los riesgos digitales. Los supervisores también deben modernizar su tecnología y conocimientos especializados y adoptar un enfoque más rápido y basado en el riesgo, afirmó.

Tuominen citó estimaciones según las cuales el blanqueo de capitales representa entre el 2 % y el 5 % del producto interior bruto mundial. También señaló una estimación de Europol según la cual las fuerzas y cuerpos de seguridad de la UE incautan menos del 2 % de los ingresos anuales de la delincuencia organizada. En el discurso, esas cifras se presentaron como estimaciones, no como mediciones del blanqueo de capitales detectado por los supervisores bancarios.