La BCE appelle à moderniser la supervision bancaire sans affaiblir la résilience

La Banque centrale européenne souhaite actualiser les règles et la supervision bancaires à mesure que les risques financiers évoluent, tout en maintenant des garde-fous suffisamment solides pour protéger les banques et l’économie dans son ensemble. Lors d’un discours prononcé à Francfort le 6 novembre, Sharon Donnery, membre du conseil de surveillance de la BCE, a déclaré que la modernisation devait réduire la complexité et les coûts inutiles sans affaiblir la résilience.

Donnery a estimé que laisser les règles et les pratiques de supervision inchangées pendant une décennie risquerait d’exposer les banques à des menaces auxquelles les garde-fous n’étaient pas conçus pour répondre, tout en gaspillant des ressources dans des exigences qui avaient perdu leur utilité. Elle a toutefois souligné que le changement n’est pas automatiquement synonyme de progrès : les réformes devraient être évaluées selon qu’elles améliorent la sécurité et la solidité ou réduisent les coûts sans compromettre la résilience.

Ses propos vont dans le sens général des projets de principes publiés par le Conseil de stabilité financière le 14 octobre. La BCE mène également des changements visant à simplifier les processus, à utiliser la technologie de manière responsable et à concentrer la supervision sur les risques les plus importants. Donnery a invité les institutions financières, les chercheurs et les organisations de la société civile à contribuer à la consultation du CSF.

Des risques susceptibles de se propager rapidement

Donnery a évoqué des risques qui peuvent interagir sur les marchés et dans les secteurs financiers, notamment les chocs géopolitiques, l’endettement public élevé, le changement climatique, les cybermenaces et l’évolution technologique rapide. Elle a mis en avant le recours croissant au crédit privé pour financer les investissements dans l’intelligence artificielle : les banques peuvent être exposées à la fois en prêtant aux fonds et en prêtant aux entreprises financées par ces fonds, tandis que le manque de transparence peut compliquer l’identification des lieux où se concentrent l’endettement et les pertes potentielles.

Elle a également averti qu’une cyberattaque contre un fournisseur de technologies ou de services essentiels utilisé par plusieurs institutions financières pourrait perturber les services dans l’ensemble du système. Selon elle, les modèles d’IA de pointe pourraient réduire le délai entre la découverte d’une faille logicielle et son exploitation. Elle a ajouté que le calendrier et l’ampleur des effets plus larges de l’IA sur les entreprises, les emplois et les emprunteurs restent incertains.

Le récent test de résistance inversé de la BCE sur les risques géopolitiques a révélé que certaines banques ne prévoyaient qu’une pression limitée sur leur liquidité dans des scénarios entraînant une baisse substantielle de leurs ratios de fonds propres. Donnery a déclaré que cette approche pourrait ne pas tenir compte de la manière dont les pertes risqueraient d’ébranler la confiance et de compliquer l’accès au financement ; évaluer les risques séparément pourrait sous-estimer leur effet combiné.