Woonbesluit Trump beperkt voorgestelde verzekeringspilot tot toekomstige hypotheken

President Donald Trump ondertekende op 22 oktober een uitvoeringsbesluit dat de woonlasten in de VS moet verlagen. De voorgestelde pilot voor hypotheekverzekeringen zou echter alleen gelden voor leningen die worden verstrekt nadat de pilot van start gaat. Mensen met een bestaande hypotheek komen niet in aanmerking voor dit nieuwe programma, en het besluit start de pilot niet zelf.

De directeur van het Federal Housing Finance Agency (FHFA) moet eerst bepalen of de pilot in het belang is van Fannie Mae en Freddie Mac, het agentschap of het publiek. Als de pilot doorgaat, zouden de twee hypotheekfinancieringsmaatschappijen woningwaarderingen en andere gegevens gebruiken om leners te identificeren die mogelijk in aanmerking komen om te stoppen met het betalen van een hypotheekverzekering. Het stopzetten daarvan blijft afhankelijk van voldoende overwaarde, de betalingsgeschiedenis en andere wettelijke en contractuele vereisten.

In het begeleidende factsheet van het Witte Huis staat dat de maatregel “een grote maandelijkse uitgave zal schrappen” voor Amerikanen die ervoor in aanmerking komen, maar de beperking tot toekomstige leningen wordt niet genoemd. Bestaande leners kunnen hun hypotheekverzekering mogelijk nog steeds beëindigen volgens de huidige regels; deze specifieke pilot geldt niet voor hen.

Een ander deel van het besluit kan een bestaand programma uitbreiden waarmee Fannie Mae en Freddie Mac bij in aanmerking komende herfinancieringen een door de FHFA goedgekeurde beoordeling van titelrisico’s kunnen accepteren in plaats van een eigendomsverzekering van de kredietverstrekker. Ook die uitbreiding vereist een positief besluit van de FHFA-directeur. Voorstellen om sommige voorwaarden voor deelname, documentatievereisten en kosten te versoepelen, zijn zaken die de directeur moet overwegen; ze zijn nog niet gewijzigd. Eventuele besparingen dankzij het uitgebreide programma moeten aan leners worden doorgegeven.

Er is enige ervaring waarop kan worden voortgebouwd: volgens HousingWire schat Fannie Mae dat haar bestaande initiatieven als alternatief voor eigendomsverzekeringen leners in ongeveer 18 maanden zo’n $25 miljoen hebben bespaard. De American Land Title Association, die de titelverzekeringssector vertegenwoordigt, heeft gewaarschuwd dat pogingen om kosten te drukken geen aanzienlijke financiële risico’s mogen afwentelen op huiseigenaren of het bredere systeem voor woningfinanciering.

Het besluit stelt ook een taskforce in die binnen 180 dagen veranderingen moet aanbevelen voor fabrieksmatig gebouwde woningen. Het draagt de ministeries van Landbouw en Veteranenzaken op de rente te verlagen op woningleningen die zij rechtstreeks verstrekken, binnen de wettelijke kaders en de beschikbare financiering. Het besluit stelt geen nieuwe rente of ingangsdatum vast voor die verlagingen, en evenmin een datum waarop een van beide FHFA-programma’s moet beginnen of worden uitgebreid.