ECB gaat vanaf 2027 strenger toezicht houden op fysieke risico’s bij banken

Bankentoezichthouders van de Europese Centrale Bank gaan vanaf 2027 strenger kijken naar de manier waarop banken fysieke risico’s meten en beheren. De ECB wijst daarbij op hiaten in de gegevens, onzekerheid in modellen en de toenemende druk op verzekeraars en publieke steun.

De ECB beschreef de wijziging in haar Supervisory Newsletter van november. Daarin wees zij ook op tekortkomingen bij de toepassing van risicobereidheidskaders door banken en op een geplande herziening van haar methodiek voor toezichtbeoordelingen. De nieuwsbrief bundelt toezichtupdates, gegevens en interviews en is geen afzonderlijke aankondiging van nieuw beleid.

De ECB zegt dat de herziene methodiek volgend jaar van kracht wordt en betrekking heeft op liquiditeitsrisico op korte termijn, de duurzaamheid van financiering en risicobeheersing. Volgens de ECB is dit de laatste fase van een herziening van het Supervisory Review and Evaluation Process, of SREP, die in 2021 begon.

De nieuwsbrief meldt ook dat een benchmarkonderzoek van de ECB goede praktijken aan het licht bracht bij het gebruik van risicobereidheidskaders door banken, naast tekortkomingen in de risicodekking, het toezicht en de uitvoering. Volgens de ECB wijzen de bevindingen op gebieden waarop banken hun besluitvorming en risicobeheer kunnen verbeteren.

Afzonderlijke cijfers laten zien dat het rendement op eigen vermogen van significante banken in het tweede kwartaal van 2026 uitkwam op 10,7%, het hoogste niveau sinds 2015. Ook de kosten-inkomstenverhouding bereikte in die periode een record: 53,1%. De ECB schrijft de resultaten toe aan hogere bedrijfsopbrengsten, aangedreven door rente-, provisie- en commissie-inkomsten. Die compenseerden de stijgende kosten en het hogere eigen vermogen ruimschoots.

Volgens de nieuwsbrief was in het tweede kwartaal meer dan de helft van de leningen van kleinere banken gedekt door vastgoed. Het aandeel steeg van 47% medio 2020 naar 53%. Deze leningen bedroegen in totaal €1.714 miljard, waarvan 79,5% aan huishoudens en 20,5% aan niet-financiële ondernemingen was verstrekt.