BCE pede modernização da supervisão bancária sem enfraquecer a resiliência

O Banco Central Europeu (BCE) quer que as regras e a supervisão bancárias sejam atualizadas à medida que os riscos financeiros evoluem, mantendo salvaguardas suficientemente fortes para proteger os bancos e a economia em geral. Num discurso em Frankfurt, a 6 de novembro, Sharon Donnery, membro do Conselho de Supervisão do BCE, afirmou que a modernização deve reduzir a complexidade e os custos desnecessários sem enfraquecer a resiliência.

Donnery argumentou que manter inalteradas durante uma década as regras e as práticas de supervisão poderia deixar os bancos expostos a ameaças para as quais as salvaguardas não foram concebidas, ao mesmo tempo que desperdiçaria recursos com requisitos que tinham perdido utilidade. Mas sublinhou que a mudança não significa automaticamente progresso: as reformas devem ser avaliadas pelo seu contributo para a segurança e a solidez, ou pela redução de custos sem comprometer a resiliência.

As suas declarações apoiam a orientação geral dos princípios preliminares publicados pelo Conselho de Estabilidade Financeira a 14 de outubro. O BCE está também a promover alterações para simplificar processos, utilizar a tecnologia de forma responsável e concentrar a supervisão nos riscos mais importantes. Donnery convidou instituições financeiras, investigadores e grupos da sociedade civil a participar na consulta do Conselho de Estabilidade Financeira.

Riscos que se podem propagar rapidamente

Donnery apontou riscos que podem interagir entre mercados e setores financeiros, incluindo choques geopolíticos, níveis elevados de dívida pública, alterações climáticas, ciberameaças e rápidas mudanças tecnológicas. Destacou a utilização crescente do crédito privado para financiar investimentos em inteligência artificial: os bancos podem estar expostos tanto através de empréstimos a fundos como de empréstimos a empresas financiadas por esses fundos, enquanto a transparência limitada pode dificultar a identificação da localização da alavancagem e das potenciais perdas.

Alertou também para o facto de um ciberataque a um fornecedor de tecnologia ou de serviços essenciais utilizado por várias instituições financeiras poder interromper serviços em todo o sistema. Segundo Donnery, os modelos de IA de fronteira podem encurtar o intervalo entre a descoberta de uma vulnerabilidade de software e a sua exploração. Acrescentou que o momento e a dimensão dos efeitos mais amplos da IA nas empresas, nos empregos e nos mutuários continuam incertos.

O recente teste de esforço inverso do BCE sobre riscos geopolíticos revelou que alguns bancos projetavam apenas uma pressão limitada sobre a liquidez em cenários que provocariam quedas substanciais nos rácios de capital. Donnery afirmou que essa abordagem poderia não captar a forma como as perdas poderiam abalar a confiança e dificultar o acesso a financiamento; avaliar os riscos separadamente poderia subestimar o seu impacto combinado.